Poistenie nehnuteľnosti. Prečo sa oplatí poistku pravidelne aktualizovať?

Poistenie nehnuteľnosti je kľúčovým pilierom finančnej istoty každej domácnosti. No aj tá najlepšia poistka sa časom môže stať nedostatočnou, ak ju pravidelne neaktualizujete. Život prináša neustále zmeny, rekonštrukcie, rast cien stavebných materiálov či vplyv inflácie.

Ak sa zmluvy neprehodnocujú, poistné sumy a rozsah krytia môžu zaostávať za reálnou hodnotou majetku, čo vedie k tomu, že bude nehnuteľnosť nedostatočne poistená. Kedy naposledy ste svoju poistnú zmluvu skontrolovali?

Poistenie nehnuteľnosti

Trh s nehnuteľnosťami prešiel v posledných rokoch dynamickým vývojom. Ak ste svoju nehnuteľnosť poistili pred piatimi či siedmimi rokmi, jej aktuálna hodnota môže byť dnes výrazne vyššia. Medzitým ste možno investovali do novej kuchyne, obnovy strechy, inštalácie tepelného čerpadla či fotovoltiky.

Takéto vylepšenia však zvyšujú hodnotu majetku, a ak sa poistná suma neprispôsobí, hrozí riziko podpoistenia. V praxi to znamená, že v prípade nepriaznivej situácie poisťovňa nemusí preplatiť celú výšku škody, ale len nejakú časť. Pravidelná kontrola a aktualizácia poistnej zmluvy je preto nevyhnutná, aby ste boli naozaj adekvátne chránení.

Moderné hrozby, ktoré si vyžadujú aktuálne poistenie

S rastúcou mierou modernizácie domácností sa mení aj spektrum rizík, ktorým je váš majetok vystavený. Inteligentné elektroinštalácie, fotovoltické panely či tepelné čerpadlá zvyšujú komfort aj hodnotu bývania, no zároveň predstavujú drahé zariadenia citlivé na zásahy počasia. Mnohé poistky však tieto špecifiká nemusia automaticky pokrývať, preto je dôležité skontrolovať zmluvu a zvážiť rozšírenie krytia.

Zároveň čoraz viac škôd vzniká aj priamo vo vnútri domácnosti, napríklad následkom vytopenia po poruche práčky, prasknutom potrubí alebo škody spôsobené prívalovými dažďami. Takéto situácie môžu spôsobiť značné ujmy na majetku, najmä ak sa voda dostane k elektroinštaláciám, podlahám či stenám. Nie všetky poistky kryjú škody rovnako. Niektoré rozlišujú medzi živelnými udalosťami a technickými poruchami. Je preto kľúčové vedieť, kedy vám poisťovňa škodu uhradí a kedy nie.

Jednoduchá kontrola poistky vám môže ušetriť veľa starostí

Tak ako pravidelne kontrolujete stav strechy, kotla či iných technických zariadení v domácnosti, mali by ste sa raz za čas pozrieť aj na svoje poistenie. Netreba pritom robiť zásadné zmeny.

Často postačí kontaktovať poisťovňu, prepočítať aktuálnu poistnú sumu a overiť si, či rozsah krytia stále zodpovedá realite. 

Najmä v dobe čoraz častejších extrémov počasia je dôležité myslieť dopredu. Správne nastavená poistná zmluva môže výrazne ovplyvniť všetky finančné dôsledky a aj to, ako rýchlo sa po škodovej udalosti dokážete vrátiť do bežného života.

Aktualizácia poistky raz ročne by mala byť samozrejmosťou

Pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti odborníci jednoznačne odporúčajú pravidelné prehodnocovanie poistnej zmluvy, ideálne raz ročne. Dôvodom je nielen inflácia, ktorá zvyšuje náklady na opravy a obnovu majetku, ale aj časté podpoistenie, ktoré patrí medzi najrozšírenejšie problémy v rámci majetkového poistenia na Slovensku.

Niektoré poisťovne síce zavádzajú tzv. indexáciu, teda automatické navyšovanie poistného krytia podľa vývoja cien, no aj tak je dôležité, aby ste si sami aktívne kontrolovali, či poistka naďalej zodpovedá skutočnej hodnote majetku. „V rámci starostlivosti o klienta uplatňujeme priamo v poistení aj indexáciu, respektíve navyšovanie poistného krytia na ročnej báze kvôli inflácii či rastu cien v stavebníctve, ktorú môže klient akceptovať,“ informuje hovorkyňa poisťovne Wüstenrot Gabriela Holková pre Finreport.

Zvýšiť poistnú sumu by ste mali najmä po väčšej rekonštrukcii, kúpe nového vybavenia alebo inštalácii moderných technológií. Rovnako tak je potrebné pravidelne prehodnocovať aj poistenie domácnosti, teda hodnotu všetkých hnuteľných vecí v byte či dome, ako je nábytok, elektronika, cennosti, umelecké predmety či oblečenie. Ak chcete mať istotu, že vás poistka skutočne ochráni v prípade škody, pravidelná aktualizácia zmluvy by mala byť neoddeliteľnou súčasťou starostlivosti o váš domov.

Poistenie nehnuteľnosti nie je len formalita, ale aktívny nástroj ochrany vášho domova a finančnej stability. V čase rastúcich cien, klimatických výkyvov a technologického pokroku je pravidelná aktualizácia poistnej zmluvy nevyhnutná. Pomáha predísť nepríjemnému prekvapeniu v podobe podpoistenia a zabezpečí, že v prípade škody dostanete adekvátne plnenie. Stačí venovať pár minút ročne kontrole svojho poistenia a získať tak istotu, že váš majetok je chránený tak, ako si zaslúži.

Poistka by mala rásť spolu s vaším domovom, nezabudnite jej preto venovať rovnakú pozornosť ako streche nad hlavou.